Vo všeobecnosti sú poistky navrhnuté tak, aby chránili vašu investíciu a vyhli sa nákladom spojeným s nehodou, zranením alebo chorobou. Je pravdepodobné, že už máte poistenie farmy, poistenie vozidla a zdravotné poistenie. Môžete mať dokonca poistenie zodpovednosti za škodu. Ale čo poistenie koní?
Poistenie koňa môže poskytnúť pokoj v duši v prípade nehody, zranenia končiaceho kariéru alebo život ohrozujúcej choroby. Zamýšľaným účelom týchto zásad je zmierniť finančnú záťaž týchto situácií, aby ste ich mohli primerane riešiť. Ak vás zaujíma, koľko stojí poistenie koní a aké typy krytia sú k dispozícii, čítajte ďalej. Vo všeobecnosti môžete očakávať, že za poistenie koní zaplatíte od 400 do 12 000 dolárov v závislosti od krytia, plemena a veku vášho koňa a vašej polohy.
Čo je poistenie koní?
Dva typy krytia, ktoré si majitelia koní najčastejšie kupujú, sú hlavné zdravotné a úmrtné politiky. Vo všeobecnosti to zodpovedá zhruba ekvivalentu zdravotného poistenia a životného poistenia pre ľudí.
Najlepší spôsob, ako zistiť, čo je kryté poistením domácich zvierat, je porovnať poistky od niekoľkých rôznych spoločností a nájsť tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
Najlepšie hodnotené poisťovne pre domáce zvieratá:
Poistenie úmrtnosti prepláca majiteľovi hodnotu koňa, ak kôň zomrie. Lekárske a chirurgické poistenie ponúka krytie nákladov spojených s liečbou zranení alebo chorôb. Zatiaľ čo krytie úmrtnosti je možné zvyčajne zakúpiť ako samostatnú poistku, lekárske krytie je zvyčajne dostupné iba v spojení s poistením úmrtnosti.
Koľko stojí poistenie koní?
Ročné poistné za poistenie koní sa výrazne líši v závislosti od vášho koňa, vašej lokality a krytia, ktoré si zvolíte.
Za pokrytie úmrtnosti môžete očakávať, že zaplatíte 2,5 % až 4 % z hodnoty vášho koňa. Napríklad, ak má váš kôň hodnotu 7 000 USD, vaše ročné poistné sa bude pohybovať medzi 220 a 280 USD. Takže čím nižšia je deklarovaná hodnota koňa, tým nižšie sú prémie; väčšina poistiek si však bude účtovať prémiu minimálne 150 USD.
Môžete si naplánovať, že budete minúť v priemere 150 až 250 dolárov ročne navyše k vašej prémii za úmrtnosť na zdravotné a chirurgické poistenie. Potom zaplatíte spoluúčasť za každý nárok a paušálny poplatok na základe vášho limitu krytia.
Paušálne poplatky za lekárske/chirurgické krytie sa zvyčajne pohybujú medzi 5 000 a 10 000 USD a odpočítateľné položky sa pohybujú medzi 150 a 250 USD. Náklady na zdravotné a chirurgické poistenie sa medzi koňmi nelíšia, ako sa to líši v politike úmrtnosti.
Faktory, ktoré ovplyvňujú náklady na poistenie koní
- Typ krytia, ktorý si zakúpite
- Obmedzenia pokrytia
- Počet koní, ktoré poisťujete
- Úroveň rizika vášho koňa
- Umiestnenie vašej farmy
Presnú cenovú ponuku na poistenie koní vo vašej lokalite vám môže poskytnúť iba nezávislý poisťovací agent.
Náklady na poistenie koní podľa typu koňa
Typ koňa, ktorý máte, výrazne ovplyvňuje náklady na poistenie. Táto tabuľka vám poskytne lepšiu predstavu o tom, koľko pravdepodobne zaplatíte za pokrytie.
| Kôň | Cenový rozsah | Pokrytie, ktoré potrebujete | Cena pokrytia |
| Rekreačné/všeobecné jazdenie | Až 1 500 $ | Úmrtnosť, krádež, hlavná medicína | 400 – 500 dolárov |
| Mládežnícky kôň | $900 – $4,000 | Úmrtnosť, krádež, hlavná medicína | 1 USD, 100 – 1 USD, 250 |
| Výkon na vysokej úrovni | 10 000 – 40 000 USD | Úmrtnosť, krádež, závažné zdravotné problémy, strata použitia | 1 USD, 100 – 1 USD, 250 |
| Chovný žrebec | 10 000 – 40 000 USD | Úmrtnosť, krádež, závažný zdravotný stav, nehoda, choroba, choroba | 1, 225 – 12 000 USD |
| Senior | Žiadna hodnota | Dostupné pokrytie závisí od veku | Náklady sa výrazne zvyšujú po dosiahnutí veku 14 rokov |
Potrebujem poistenie koňa?
Vo väčšine prípadov je odpoveď nie, nie. Poistenie koní je drahé a ak nevlastníte vysoko výkonné kone, nemusí to stáť za dodatočné náklady. Realita je taká, že pokiaľ nemáte výkonného koňa v hodnote desiatok tisíc dolárov, náklady na poistenie môžu prevážiť výhody.
To, čo väčšina majiteľov koní chce, je pohotovostné lekárske a chirurgické krytie. Keď máte koňa, ktorý kolizí, nechcete byť konfrontovaní s voľbou medzi platením tisícov dolárov za operáciu koliky a eutanáziou vášho koňa. Žiaľ, táto situácia je bežná a mnohí majitelia sa stretávajú s nepríjemným rozhodnutím eutanázie, pretože si nemôžu dovoliť zaplatiť operáciu.
Na poistení koní je možné ušetriť peniaze kúpou poistenia úmrtnosti za cenu nižšiu, ako je plná hodnota vášho koňa. Väčšina majiteľov dokáže akceptovať finančnú stratu zo smrti koňa. Mnohí by však minuli svoj posledný cent, aby im poskytli život zachraňujúcu starostlivosť. Toto je dôvod číslo jedna pre kúpu poistenia koní.
Čo treba hľadať vo svojich zásadách
Pri nákupe poistenia koní je potrebné vziať do úvahy niekoľko vecí, najmä pri kúpe poistenia úmrtnosti. Koľko peňazí dostanete z vašej politiky úmrtnosti, závisí od hodnoty vášho koňa. Táto suma sa však vypočíta pomocou dvoch rôznych metód:
- Skutočná peňažná hodnota alebo reálna trhová hodnota:Poisťovňa si vyhradzuje právo posúdiť hodnotu vášho koňa v čase straty. Táto metóda oceňovania je riskantná, pretože je založená na výkone vášho koňa. Predpokladajme, že poisťujete sudového dostihového koňa s približnou trhovou hodnotou 12 000 USD, čo znamená, že ak ste ho predali, je to primeraná cena, ktorú by ste mohli získať za predaj (samozrejme, bude sa výrazne líšiť v závislosti od vašej polohy. má to ukázať, ako poisťovne oceňujú kone). Teraz povedzme, že váš kôň mal po nadobudnutí platnosti vašej poistky zlú sezónu. Podľa poisťovacej spoločnosti má váš kôň za 12 000 dolárov za barel teraz len 5 000 dolárov, pretože neplní očakávania.
- Dohodnutá hodnota: Pri tomto type preplatenia vám vaše poistenie vyplatí hodnotu koňa dohodnutú v čase spísania poistnej zmluvy, pokiaľ hodnota koňa bola podložená. Väčšina poistných zmlúv, ktoré majú zavedený tento typ ocenenia, vyžaduje, aby ste preukázali hodnotu koňa v čase, keď si kúpite poistku. Ide o menej rizikový spôsob úhrady nákladov na politiku úmrtnosti. Zoberme si koňa za 12 000 USD z predchádzajúceho príkladu. Ak dokážete, že by ste mohli predať svojho koňa za túto cenu v čase, keď si kúpite poistnú zmluvu, je to hodnota, ktorú dostanete, ak váš kôň zomrie. Stále existuje dôkazné bremeno, ale je oveľa menšia šanca, že poisťovňa rozhodne, že hodnota vášho koňa sa zmenila.
Tu je ďalšia funkcia poistenia koní, ktorú si treba objasniť vo vašej politike úmrtnosti:
Eutanázia: V prípade katastrofálneho zranenia alebo choroby, ako je zlomenina nohy alebo ťažká kolika, existujú prísne pravidlá v poistných zmluvách o dôvodoch, prečo môže váš kôň podstúpiť humánne eutanázie. Väčšina sa bude riadiť pokynmi Americkej asociácie praktizujúcich koní, ale uvedomte si, že odôvodnenie eutanázie je založené na lekárskych, nie ekonomických kritériách.
Ďalšie úvahy (a medzery) v poistení koní
- Špecifikované použitie:Oznámte svojej poisťovni všetky činnosti, na ktoré používate svojho koňa. Ak uvediete, že svojho koňa používate len na barelové preteky a váš kôň si pri skoku zlomí nohu, možno nemáte poistenie.
- Doklad o zdravotnom stave pred schválením: Väčšina spoločností vyžaduje pred schválením poistného krytia úplné veterinárne vyšetrenie a vyhlásenie o zdravotnom stave.
- Dodatočné výdavky: Vo väčšine prípadov úmrtnosti poisťovne vyžadujú kópiu úmrtného listu a pitvu. Náklady na tieto dokumenty, skúšky a odvoz tela sú vašou zodpovednosťou.
- Špecifické výluky: Uvedomte si, čo vaša poistka nepokryje, pretože drobné písmo vás môže prekvapiť.
- Obnova: Niektoré spoločnosti od vás vyžadujú, aby ste si každý rok opakovali pravidlá podávania žiadostí a preukazy o zdravotnom stave, zatiaľ čo iné obnovujú s výnimkami. Tu je príklad toho, čo znamená „s výnimkami“. Akonáhle požiadate o operáciu koliky, spoločnosť uvedie koliku ako už existujúci stav a nebudete krytí pre ďalší prípad koliky, pokiaľ nedokážete, že súvisí s prvým incidentom.
- Oblasť pokrytia: V prípade súťažných koní sa väčšina pravidiel vzťahuje len na cestovanie v Severnej Amerike a rozšíri pokrytie na celé kontinentálne USA a Kanadu. Ak vezmete svojho koňa mimo Severnú Ameriku, budete potrebovať iné poistenie.
- Možnosti platby a zľavy: Mnoho spoločností ponúka platobné plány. Niektorí ponúkajú zľavy pre viac koní.
Záver
Poistenie koňa môže stáť kdekoľvek od 400 do 12 000 USD, v závislosti od typu krytia, hodnoty vášho koňa a miesta, kde bývate. Spoločnosti môžu byť zložité, pokiaľ ide o to, čo kryjú a ako si cenia vášho koňa, takže je dôležité, aby ste si pred zakúpením poistky prečítali drobné písmo a položili otázky.
